6.3 Utvikling i kredittrisiko

Kredittrisiko representerer Sparebanken Møres største risikoområde. Konsernet har en moderat risikoprofil for kredittrisiko, slik denne er definert gjennom konsernets kredittrisikostrategi. Strategien gir rammer blant annet for konsentrasjon knyttet til bransjer og engasjementstørrelser, geografisk eksponering, vekstmål og risikonivå.

  Sparebanken øre har et godt diversifisert utlånsportefølje som vist i figuren nedenfor.

Næringslivsmarked

Samlet EAD utgjorde ved inngangen til 2018 MNOK 19.852. I løpet av året er EAD økt med MNOK 1.604, tilsvarende 8,1 %. Andelen av engasjement i de to beste risikoklassene har økt i løpet av 2018, fra 55,46 % til 56,50 %, og andelen i høyrisikoklassene har økt med knapt 1,0 p.e. Ordinært utlånsvolum utgjorde ved nyttår totalt MNOK 16.634 (ECL-korrigert). Etter god vekst i 2017 (8,4 %) har utlånsvolumet i 2018 økt med ytterligere MNOK 1.331 til total MNOK 17.964, tilsvarende en vekst på 8,0 %. Differansen mellom EAD og utlånsvolum, MNOK 3.492, består i hovedsak av garantier (MNOK 1.403) samt kredittekvivalente størrelser av terminkontrakter og renteforretninger, i tillegg til ubenyttede kredittrammer og nedskrivninger/tapsavsetninger. 

  Eksponeringen mot porteføljen supply/offshore utgjorde ved utgangen av 2018 MNOK 1.851 og 1,7 prosent av den utlånsporteføljen.

Utlån til næringseiendom er Sparebanken Møres største konsentrasjon mot en enkelt bransje og utgjorde ved årslutt MNOK 7.437, tilsvarende 11,1 prosent av den totale utlånsporteføljen.

Personmarked Utlån til personmarkedet utgjør 69 prosent av Sparebanken Møres portefølje. Mesteparten av denne porteføljen består av boliglån med god kvalitet og lavt tapspotensiale. Om lag 96 prosent av pantesikrede lån til personmarkedet er innenfor 85 prosent belåningsgrad. Figuren nedenfor viser fordelingen av «Loan-To-Value» (LTV).